每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜許紹航    

人工智能在保險(xiǎn)領(lǐng)域的深度滲透與規(guī)?；涞兀羁谈膶懶袠I(yè)發(fā)展邏輯：在需求端，人工智能的普惠應(yīng)用將改變保險(xiǎn)消費(fèi)者的認(rèn)知和需求；在風(fēng)險(xiǎn)端，人工智能為實(shí)體產(chǎn)業(yè)帶來新質(zhì)生產(chǎn)力的同時(shí)，也會(huì)催生新的伴生風(fēng)險(xiǎn)；在供給端，人工智能將可能重塑保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營模式，重構(gòu)行業(yè)競(jìng)爭的格局。

基于AI（人工智能）的轉(zhuǎn)型已成為保險(xiǎn)企業(yè)生存和發(fā)展的“必答題”，是企業(yè)參與未來市場(chǎng)競(jìng)爭的“必修課”。近年來，中國太保持續(xù)加碼AI領(lǐng)域布局。2026年，中國太保通過戰(zhàn)略解碼，確定五大類別、30余個(gè)首批啟動(dòng)的AI戰(zhàn)略項(xiàng)目；同步搭建五大生態(tài)聯(lián)建實(shí)驗(yàn)室、三級(jí)組織架構(gòu)以及分級(jí)分類決策機(jī)制，明晰AI整體投入策略。

近日，中國太保副總裁俞斌在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時(shí)表示，預(yù)計(jì)今年AI投入將同比實(shí)現(xiàn)翻倍，約占科技預(yù)算的18%。俞斌進(jìn)一步指出，中國太保主要從客戶凈推薦值、伴生風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、人均保費(fèi)、管理費(fèi)用率、投資收益率、風(fēng)險(xiǎn)減損六大指標(biāo)對(duì)AI產(chǎn)出成效進(jìn)行評(píng)估，該指標(biāo)體系已全面納入常態(tài)化、可量化的考核管理體系。

談及人工智能戰(zhàn)略從“+AI”邁向“AI+”，俞斌在受訪時(shí)認(rèn)為，這是產(chǎn)業(yè)邏輯與發(fā)展模式的根本變革。俞斌形象比喻道，“+AI”是給馬車加裝發(fā)動(dòng)機(jī)，“AI+”則是造飛機(jī)，業(yè)態(tài)已是完全不同的形態(tài)。

（受訪者供圖）

遞進(jìn)式技術(shù)布局：AI戰(zhàn)略三階段有序推進(jìn)

“在保險(xiǎn)行業(yè)尤其是壽險(xiǎn)領(lǐng)域，核心痛點(diǎn)在于投保人與保險(xiǎn)公司之間存在顯著信息壁壘?！庇岜蟊硎荆竽Ｐ涂捎行粝M(fèi)者與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱，為用戶選擇最優(yōu)方案。行業(yè)未來或?qū)⒀葑優(yōu)槌?jí)AI平臺(tái)ID（身份標(biāo)識(shí)）與保險(xiǎn)公司主體ID之間的直接對(duì)接交互，誰提前完成布局與能力儲(chǔ)備，誰就有望在行業(yè)競(jìng)爭中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

面對(duì)行業(yè)變革，AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險(xiǎn)企業(yè)的必答題，中國太保作為頭部險(xiǎn)企，率先開展人工智能布局與落地實(shí)踐，其智能建設(shè)按三階段戰(zhàn)略有序推進(jìn)，構(gòu)建起從基礎(chǔ)能力到規(guī)模化落地、再到體系化賦能的遞進(jìn)式技術(shù)布局。

具體而言，從2020年至2022年，即ITDP2.0階段，主要是夯實(shí)傳統(tǒng)AI底座與中臺(tái)能力，建成技術(shù)支撐體系；從2023年至2025年，即DiTP階段，落地行業(yè)首個(gè)全棧國產(chǎn)化大模型平臺(tái)，打造大模型規(guī)?；瘧?yīng)用標(biāo)桿；從2026年至2030年，將實(shí)施“AI+”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)AI驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)流程重塑，探索模式創(chuàng)新，搭建企業(yè)級(jí)AI能力體系，為長期高質(zhì)量發(fā)展注入核心動(dòng)能。

基于前兩個(gè)階段的布局，中國太保在2025年上線了129個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用，已基本覆蓋13個(gè)保險(xiǎn)核心的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，涵蓋了1.8萬內(nèi)勤和15萬外勤，其中比較典型的應(yīng)用包括健康險(xiǎn)理賠、AI金牌教練、風(fēng)控反欺詐、審計(jì)數(shù)字員工和車險(xiǎn)人傷介責(zé)等。

以健康險(xiǎn)理賠場(chǎng)景為例，中國太保聚焦降本提效，重構(gòu)人機(jī)協(xié)同作業(yè)模式，搭建智能理賠工作流。針對(duì)理賠審核專業(yè)性強(qiáng)、自動(dòng)化難度高等痛點(diǎn)，依托領(lǐng)域大模型完成理賠審核崗位建模，構(gòu)建數(shù)字勞動(dòng)力Agent框架，實(shí)現(xiàn)復(fù)雜案件高精準(zhǔn)判責(zé)，并支持多樣化團(tuán)單配置。截至2025年9月末，智能理賠項(xiàng)目月均處理案件超8萬件，審核一致率96%，累計(jì)增益減損超3000萬元，顯著降低運(yùn)營與賠付成本。

“比如太平洋健康險(xiǎn)，終極目標(biāo)是讓理賠像醫(yī)保刷卡一樣便捷高效?！庇岜笤谑茉L時(shí)對(duì)記者表示，健康險(xiǎn)理賠高度依賴保險(xiǎn)與醫(yī)學(xué)專業(yè)知識(shí)，未來通過對(duì)接衛(wèi)健委、醫(yī)保局及電子發(fā)票等外部數(shù)據(jù)，可進(jìn)一步簡化理賠流程。

在營銷端，AI賦能壽險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)成效顯著。俞斌介紹，針對(duì)營銷人員招募入職、培訓(xùn)培養(yǎng)、日常管理等內(nèi)外勤全流程開展多維度試點(diǎn)。相關(guān)舉措落地以來成效顯著，試點(diǎn)區(qū)域營銷人員整體銷售產(chǎn)能提升約15%。

六大指標(biāo)全面納入常態(tài)化考核管理體系

2026年，中國太保全面啟動(dòng)“AI+”戰(zhàn)略，擘畫“633”發(fā)展藍(lán)圖。

其中，“6”是指聚焦客戶經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、銷售隊(duì)伍、運(yùn)營管理、投資、合規(guī)風(fēng)控六大領(lǐng)域，把AI深度植入經(jīng)營管理全流程，實(shí)現(xiàn)從“+AI”工具應(yīng)用向“AI+”價(jià)值引領(lǐng)升級(jí)。

首個(gè)“3”，是指與頭部科技企業(yè)合作聯(lián)合打造三大硬核能力，以保險(xiǎn)領(lǐng)域知識(shí)庫、保險(xiǎn)垂域模型及關(guān)鍵核心技術(shù)儲(chǔ)備等，構(gòu)筑行業(yè)競(jìng)爭的壁壘。

第二個(gè)“3”，是指對(duì)照監(jiān)管要求，完善三大保障體系——搭建科技治理架構(gòu)，以業(yè)技融合組織保障戰(zhàn)略落地；健全AI安全治理機(jī)制，并納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)、戰(zhàn)略維度的復(fù)合型人才梯隊(duì)。

俞斌在受訪時(shí)表示，針對(duì)“AI+”戰(zhàn)略規(guī)劃中的六大智能戰(zhàn)略方向，中國太保明確指出了AI深入賦能的六個(gè)著力點(diǎn)。圍繞著這六個(gè)方面，逐級(jí)分解，既有自上而下的目標(biāo)，又有自下而上的項(xiàng)目做支撐，形成了一整套的評(píng)估體系。具體而言，六大智能方向均明確對(duì)應(yīng)的投入產(chǎn)出比衡量指標(biāo)。

在智能客戶維度，以客戶凈推薦值（NPS）提升為核心目標(biāo)，推動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)利用智能化手段提升業(yè)務(wù)旅程的服務(wù)排名；在智能產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)維度，以伴生風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)增長為導(dǎo)向，做大AI產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、AI應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)保費(fèi)規(guī)模；在智能隊(duì)伍維度，以人均保費(fèi)為衡量標(biāo)準(zhǔn)，借助智能化應(yīng)用拉升營銷隊(duì)伍整體產(chǎn)能；在智能運(yùn)營管理維度，以管理費(fèi)用率為考核指標(biāo)，通過智能運(yùn)營提質(zhì)增效、壓降管理成本；在智能投資維度，錨定投資收益率，穩(wěn)步提升投資業(yè)績行業(yè)排名與人均管理資產(chǎn)規(guī)模；在智能風(fēng)控維度，以風(fēng)險(xiǎn)減損為成效標(biāo)尺，基于AI賦能減少風(fēng)險(xiǎn)損失，從被動(dòng)理賠到主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理邁進(jìn)。

“六個(gè)維度的指標(biāo)體系已全面納入常態(tài)化、可量化的考核管理體系?！庇岜蟊硎荆紫仁菍⒚恳豁?xiàng)指標(biāo)均設(shè)定了明確的年度目標(biāo)值，確?？珊饬?、可對(duì)標(biāo)。其次是建立了“指標(biāo)體系+項(xiàng)目體系”雙線跟蹤機(jī)制，一方面，按月度/季度對(duì)六大指標(biāo)達(dá)成情況進(jìn)行數(shù)據(jù)化監(jiān)測(cè)；另一方面，對(duì)支撐指標(biāo)達(dá)成的重大關(guān)鍵AI項(xiàng)目，設(shè)置里程碑節(jié)點(diǎn)跟蹤，確?！澳繕?biāo)有人盯、項(xiàng)目有人推、偏差有人糾”。

“已明確在各子公司的年度績效考核方案中，將上述指標(biāo)的追蹤結(jié)果納入其中?！庇岜蟊硎?，根據(jù)AI投入帶來的實(shí)際業(yè)務(wù)效率提升、服務(wù)質(zhì)量改善及經(jīng)營效益增長兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲，充分體現(xiàn)戰(zhàn)略導(dǎo)向與價(jià)值貢獻(xiàn)的閉環(huán)管理。

對(duì)AI人才采用市場(chǎng)化的薪酬激勵(lì)機(jī)制

對(duì)于大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的AI轉(zhuǎn)型而言，面臨著算力供應(yīng)、平臺(tái)技術(shù)與組織人才三個(gè)維度的系統(tǒng)性挑戰(zhàn)。

在組織人才方面，AI轉(zhuǎn)型共識(shí)與推進(jìn)力度仍需加強(qiáng)，業(yè)技復(fù)合型人才緊缺；傳統(tǒng)IT團(tuán)隊(duì)面臨技術(shù)棧轉(zhuǎn)型壓力，組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程也需適配AI新模式同步優(yōu)化。俞斌在受訪時(shí)指出，人工智能不僅是技術(shù)的競(jìng)賽，更是人才厚度與組織文化的深層較量。能夠熟練駕馭AI工具、具備AI應(yīng)用創(chuàng)意的人才，將成為企業(yè)核心競(jìng)爭力的關(guān)鍵組成部分。

“上一輪DiTP規(guī)劃實(shí)施的三年中，我們就已經(jīng)著手AI布局,在AI建設(shè)過程中培育和歷練了一支AI人才隊(duì)伍。”俞斌稱，這僅僅是開篇，在本輪“AI+”戰(zhàn)略規(guī)劃中，我們更將AI人才和文化作為規(guī)劃落地的重要保障體系之一，通過構(gòu)筑AI人才高地，夯實(shí)智能變革根基，為公司發(fā)展提供高素質(zhì)、專業(yè)化的AI人才支撐。

首先，明確標(biāo)準(zhǔn)化AI人才界定體系，全面開展內(nèi)部人才盤點(diǎn)。構(gòu)建AI專業(yè)人才序列體系，科學(xué)設(shè)置勝任力模型和人才畫像，明確各級(jí)能力素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)與職業(yè)發(fā)展路徑。

“我們初步將AI人才劃分為AI戰(zhàn)略人才、AI技術(shù)人才、AI業(yè)務(wù)人才三類?！庇岜蠼榻B，其中AI戰(zhàn)略人才負(fù)責(zé)頂層設(shè)計(jì)、資源統(tǒng)籌與商業(yè)模式創(chuàng)新。AI技術(shù)人才聚焦算法、模型與工程化落地。AI業(yè)務(wù)人才深耕場(chǎng)景挖掘、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與價(jià)值實(shí)現(xiàn)。

其次，構(gòu)建分層分級(jí)的AI能力認(rèn)證體系，系統(tǒng)化培育專業(yè)人才隊(duì)伍。俞斌表示，中國太保將構(gòu)建分層遞進(jìn)的能力培育體系，結(jié)合專業(yè)知識(shí)、技術(shù)技能、綜合能力類課程及項(xiàng)目、輪崗、競(jìng)賽類實(shí)踐，建立初、中、高級(jí)認(rèn)證體系。中國太保將把參與重大戰(zhàn)略AI項(xiàng)目作為人才成長的核心通道，鼓勵(lì)員工投身于集團(tuán)和子公司AI戰(zhàn)略項(xiàng)目中去，承擔(dān)攻堅(jiān)克難的任務(wù)，根據(jù)員工在項(xiàng)目中的角色、貢獻(xiàn)度和成果價(jià)值進(jìn)行人員評(píng)價(jià)和職業(yè)發(fā)展。

最后，搭建業(yè)技融合的組織架構(gòu)。據(jù)俞斌介紹，將建立“融合化”的組織細(xì)胞，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)包括業(yè)務(wù)架構(gòu)師、知識(shí)工程師、算法工程師、應(yīng)用工程師等多兵種組成的聯(lián)合部隊(duì)。以項(xiàng)目實(shí)際價(jià)值為核心評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)評(píng)選優(yōu)質(zhì)AI項(xiàng)目，將項(xiàng)目成員收益與項(xiàng)目目標(biāo)完成情況綁定，以市場(chǎng)化手段充分調(diào)動(dòng)人才積極性，保障AI戰(zhàn)略高效落地。

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