每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜魏官紅    

3月13日，金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱(chēng)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)問(wèn)題，金融監(jiān)管總局近期對(duì)分期樂(lè)、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛等5家平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談。

“這是《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)助貸新規(guī)）出臺(tái)后，監(jiān)管首次約談相關(guān)平臺(tái)，是互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一個(gè)重要里程碑，反映出監(jiān)管的關(guān)注點(diǎn)已從持牌金融機(jī)構(gòu)本身，開(kāi)始轉(zhuǎn)向與金融機(jī)構(gòu)合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)助貸機(jī)構(gòu)，是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)助貸行業(yè)發(fā)起的一場(chǎng)系統(tǒng)性、全鏈條治理行動(dòng)?！彼叵仓茄懈呒?jí)研究員蘇筱芮對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

五家平臺(tái)被約談

據(jù)悉，約談要求平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)切實(shí)規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，清晰明確地披露借貸產(chǎn)品息費(fèi)信息，嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定，依法合規(guī)開(kāi)展催收，健全客戶投訴解決機(jī)制，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，分期樂(lè)、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛等5家平臺(tái)均為互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺(tái)，并以到賬快、還款方式靈活作為業(yè)務(wù)宣傳點(diǎn)。

蘇筱芮表示，從約談內(nèi)容看，不論是營(yíng)銷(xiāo)宣傳、息費(fèi)披露，還是信息保護(hù)、合規(guī)催收以及投訴機(jī)制健全，背后均指向金融消費(fèi)者保護(hù)工作。結(jié)合過(guò)往消費(fèi)金融領(lǐng)域的監(jiān)管行動(dòng)，這表明消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作已成為當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)助貸行業(yè)的重中之重。此外，這也釋放出一種信號(hào)：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不僅僅是持牌金融機(jī)構(gòu)的工作，助貸平臺(tái)同樣具有主體責(zé)任，助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需依規(guī)履行，切實(shí)保障將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)合規(guī)貫穿于貸前、貸中、貸后的各個(gè)環(huán)節(jié)。

在約談相關(guān)平臺(tái)的同時(shí)，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了相關(guān)案例和風(fēng)險(xiǎn)提示。例如，李女士在向某消費(fèi)平臺(tái)咨詢分期業(yè)務(wù)時(shí)，在未達(dá)成借貸意向的情況下，提供了姓名、手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)等個(gè)人信息。此后，李女士頻繁接到第三方營(yíng)銷(xiāo)騷擾電話，甚至收到疑似詐騙信息，不堪其擾。

金融監(jiān)管總局表示，消費(fèi)者在為購(gòu)物和消費(fèi)申請(qǐng)分期借款的過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到侵害，應(yīng)注意保存賬單、交易憑證、溝通記錄等相關(guān)證據(jù)，通過(guò)合法正規(guī)渠道合理維權(quán)。消費(fèi)者可依據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等法律法規(guī)與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商，協(xié)商未果的，可向全國(guó)消協(xié)智慧315平臺(tái)或中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)反映；如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)行為，可向監(jiān)管部門(mén)和公安機(jī)關(guān)投訴舉報(bào)。

要做好個(gè)人信息保護(hù)

值得一提的是，上述李女士的經(jīng)歷并非個(gè)例。在黑貓投訴等平臺(tái)上，有多名消費(fèi)者反映被助貸平臺(tái)泄露個(gè)人信息。此外，還有一些消費(fèi)者投訴遭遇砍頭息、暴力催收等問(wèn)題，而這些已是助貸平臺(tái)的“頑疾”。

《2025年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)白皮書(shū)》指出，2025年金融支付領(lǐng)域投訴量整體呈上升態(tài)勢(shì)，10月投訴超過(guò)33萬(wàn)件，為全年峰值。2025年黑貓投訴平臺(tái)上涉及信用卡及網(wǎng)貸等各類(lèi)借貸業(yè)務(wù)的還款和催收糾紛顯著增多；與此同時(shí)，各類(lèi)信用評(píng)估產(chǎn)品通過(guò)捆綁會(huì)員費(fèi)、增值服務(wù)費(fèi)等手段變相提高借貸利率的問(wèn)題也較為集中。

但這些問(wèn)題有望逐步改善。2025年，助貸新規(guī)的發(fā)布將“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”提升到了前所未有的高度。針對(duì)過(guò)去困擾借款人的綜合融資成本不透明、變相砍頭息、不當(dāng)催收等問(wèn)題，新規(guī)通過(guò)規(guī)范增信措施、明確費(fèi)率披露機(jī)制，給整個(gè)助貸鏈條念上了“緊箍咒”。這不僅意味著借款人未來(lái)的借貸成本將更加清晰可控，也意味著整個(gè)社會(huì)信用體系的根基更加牢固。

金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，助貸新規(guī)要求商業(yè)銀行及互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，遵守國(guó)家有關(guān)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)管理規(guī)定，應(yīng)當(dāng)向借款人充分披露貸款相關(guān)關(guān)鍵信息。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)貸后催收管理，發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)催收行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正。

除行業(yè)積極改進(jìn)規(guī)范外，專(zhuān)家認(rèn)為，消費(fèi)者在借助平臺(tái)貸款時(shí)，也要擦亮眼睛、做好個(gè)人信息保護(hù)。

蘇筱芮表示，對(duì)于消費(fèi)者而言，首先要核實(shí)放貸主體，不輕信平臺(tái)宣稱(chēng)的“正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)合作”。如有此類(lèi)宣傳，可前往持牌金融機(jī)構(gòu)官方渠道與其公示的合作名單進(jìn)行交叉核驗(yàn)；其次，盡量從官方應(yīng)用商店下載App（應(yīng)用程序），不要點(diǎn)擊、進(jìn)入不明渠道的小程序等。在價(jià)格方面，要留意平臺(tái)給出的綜合年化利率，包含利息以及所有會(huì)員費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等。